第15929集
時(shí)間: 2026-05-31 19:01:21
不久前,名貸安徽蕪湖警方接到一家銀行的款人報(bào)案,稱22名房屋貸款人辦理貸款后莫名失聯(lián),集體精品中文字幕房貸出現(xiàn)逾期、失聯(lián)無人償還的曝光騙案情況。而銀行放貸的千萬金額高達(dá)2000多萬元。
蕪湖市公安局經(jīng)偵支隊(duì)與鏡湖分局立即派出民警成立專案組,元房對(duì)銀行提供的貸詐房貸逾期名單展開了初步核查,發(fā)現(xiàn)這22筆貸款分別對(duì)應(yīng)著本地22處二手房源。名貸這些購房人全是款人首次購買房產(chǎn),甚至是集體第一次辦理貸款業(yè)務(wù)。
安徽省蕪湖市公安局經(jīng)偵支隊(duì)副支隊(duì)長 朱明:我們發(fā)現(xiàn)這些貸款人普遍存在沒有穩(wěn)定職業(yè)、失聯(lián)外地人員居多,曝光騙案沒有其他征信不良記錄的千萬特征。
從初步核查的元房結(jié)果來看,這22名貸款人似乎并無交集。可是精品中文字幕,警方卻在他們的身上發(fā)現(xiàn)了相似之處。首先,這些人購買的都是二手房源,并且在銀行放款后的前幾個(gè)月,都能正常按期還款。但是,沒過多久,他們就不約而同地停止了還貸,任由房貸逾期。哪怕銀行采用多種方式催收還款,這些貸款人都不予理睬,最終索性失聯(lián)。
安徽省蕪湖市公安局鏡湖分局經(jīng)偵大隊(duì)大隊(duì)長 苗振:立即安排民警實(shí)地到逾期的房屋小區(qū)內(nèi)進(jìn)行走訪,發(fā)現(xiàn)很多都是購買之后一直空置,貸款人在辦完貸款之后,他的軌跡也沒有在所謂的購買房屋周邊出現(xiàn)過,可能根本沒有在這個(gè)房屋居住過。
不僅如此,在實(shí)際走訪房屋的調(diào)查中,民警又有了新的發(fā)現(xiàn)。
蕪湖市公安局鏡湖分局經(jīng)偵大隊(duì)大隊(duì)長 苗振:銀行貸款的金額和市場交易價(jià)格不符。我們?cè)谧咴L過程中發(fā)現(xiàn)這些貸款的房屋多位于老舊小區(qū),很多是屬于安置房。位置也不是特別好,樓層偏向于房價(jià)較低的一樓,但是案件中的貸款人向銀行提交的合同高于市場實(shí)際的成交價(jià)。
民警立即從銀行調(diào)取了這22處涉案房屋的買賣合同,并且將房屋成交價(jià)格與同小區(qū)的房源價(jià)格進(jìn)行了比對(duì),發(fā)現(xiàn)這些位置、條件都算不上優(yōu)質(zhì)的二手房,最終的成交價(jià)居然與同小區(qū)品質(zhì)更好的房屋價(jià)格相差無幾,有的甚至價(jià)格更高。
安徽省蕪湖市公安局鏡湖分局經(jīng)偵大隊(duì)教導(dǎo)員 李帥:線索表明案件有可能涉嫌貸款詐騙。例如我在市場上購買一套80萬元的房屋,但是通過簽訂購房合同,做到120萬元,然后用120萬元的價(jià)格向銀行去做房屋抵押貸款,扣了首付的錢,可以從銀行貸到100萬元。100萬元減去實(shí)際房屋成交價(jià)80萬元,剩余的20萬元就是套取銀行的貸款。
警方分析申貸材料
發(fā)現(xiàn)22人內(nèi)在關(guān)聯(lián)
疑點(diǎn)接連浮現(xiàn),安徽蕪湖警方對(duì)22名購房貸款人進(jìn)行了更深入的逐一調(diào)查,對(duì)他們提交的申貸材料展開了分析,發(fā)現(xiàn)他們存在著千絲萬縷的聯(lián)系。
安徽省蕪湖市公安局鏡湖分局經(jīng)偵大隊(duì)教導(dǎo)員 李帥:他們的身份信息顯示很多都不是蕪湖本地人,購房意愿不可能很強(qiáng)。另外,我們也實(shí)地走訪調(diào)查了他們提交的收入證明,發(fā)現(xiàn)這些人根本就沒有在相應(yīng)的公司任職過,所以這些收入證明可能就是假的,系偽造的。
民警發(fā)現(xiàn),在這些人提供的收入證明中,他們的收入金額有著高度的相似。這22名房屋貸款人的收入,剛好都卡在同一標(biāo)準(zhǔn)內(nèi),這背后其實(shí)和這家銀行房貸的審核規(guī)則密切相關(guān)。
根據(jù)銀行的內(nèi)部規(guī)定:如果房屋貸款人的月收入標(biāo)準(zhǔn)超過一萬元,就必須提供本人真實(shí)的工資流水,銀行會(huì)核查申貸人每月實(shí)際進(jìn)賬,這樣一來,貸款的審核門檻更高,作假難度也就更大。
這些人的收入證明剛好卡在8000元到10000元中間,這樣既可以順利辦理房貸業(yè)務(wù),又可以避免銀行的流水核查。在深入追查之下,很快,辦案民警又有了新的發(fā)現(xiàn)。
安徽省蕪湖市公安局鏡湖分局經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長 何雅鍵:我們調(diào)取了銀行內(nèi)部的這些貸款是由哪個(gè)中介來進(jìn)行辦理的,發(fā)現(xiàn)都是同一個(gè)中介公司。
隨后,警方圍繞這些人的資金流向,展開了深度的分析研判,從中發(fā)現(xiàn)了重大疑點(diǎn)。
安徽省蕪湖市公安局經(jīng)偵支隊(duì)副支隊(duì)長 朱明:正常的貸款業(yè)務(wù),銀行貸款放下來以后,就應(yīng)該把錢交給房東,過戶要直接把錢打給房東,就完成了二手房買賣的交易。但是這個(gè)案件過程中,他貸款下來的錢沒有給房東,而是多層轉(zhuǎn)賬后進(jìn)行分配,而且最核心的是多套房屋有問題的貸款,資金分配存在交集。
警方經(jīng)過分析研判
鎖定房產(chǎn)中介公司
警方調(diào)查發(fā)現(xiàn),房屋貸款下來后,錢沒有給房東,反而都給了房產(chǎn)中介。警方分析認(rèn)為,房產(chǎn)中介人員的背后,很有可能是一個(gè)有組織有預(yù)謀的犯罪團(tuán)伙。
通過對(duì)這些房產(chǎn)中介人員的調(diào)查,民警發(fā)現(xiàn)他們大多都就職于一家名為尚城的房地產(chǎn)公司,而這個(gè)房地產(chǎn)公司正是為那22名房屋貸款人辦理房屋買賣業(yè)務(wù)的公司。
安徽省蕪湖市公安局鏡湖分局經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長 何雅鍵:我們通過研判之后發(fā)現(xiàn)了一個(gè)以李某、吳某為首的犯罪團(tuán)伙,其中李某是主要尋找貸款人,包括安排底下的員工進(jìn)行房源的尋找,吳某是主要對(duì)接貸款業(yè)務(wù)。
據(jù)警方調(diào)查,吳某之前曾經(jīng)有過在銀行工作的經(jīng)歷,十分熟悉信貸業(yè)務(wù)的工作流程。也正因如此,他摸清了二手房貸款的審核規(guī)則,通過刻意編造、提交虛假材料,專門鉆銀行資質(zhì)審查的空子,以此刻意抬高二手房的貸款額度,從中套取多余的房貸差額,非法牟利。
蕪湖市公安局鏡湖分局經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長 何雅鍵:底下的分工會(huì)非常明確,包括有專門尋找房源的房產(chǎn)中介,有專門尋找貸款人的貸款中介,還有專門負(fù)責(zé)墊資的墊資方,此外他們還會(huì)尋找市面上刻偽章的團(tuán)伙來幫他們完善背債人的貸款材料。
掌握確鑿證據(jù)后,警方果斷對(duì)這個(gè)犯罪團(tuán)伙實(shí)施抓捕。目前,已依法對(duì)吳某、李某為首的15名犯罪嫌疑人采取刑事強(qiáng)制措施。然而,犯罪嫌疑人吳某落網(wǎng)后,卻始終認(rèn)為自己沒有違法犯罪。
據(jù)民警介紹,犯罪嫌疑人找來的這些所謂的購房貸款人,實(shí)際上根本沒有購房意圖,只是他們找來的背債人。這些背債人員本身名下無房無車,不少人還身負(fù)外債,根本不具備正常的還款能力。而這個(gè)犯罪團(tuán)伙打著貸款中介的名義,不僅對(duì)此心知肚明,還刻意為背債人層層包裝、偽造申貸材料,從主觀意圖到客觀行為,中介人員與背債人員都涉嫌違法。返回搜狐,查看更多
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